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Apple Pay

Apple Pay（アップル ペイ）とは、Appleの決済プラットフォーム、およびSecure Enclaveが組み込まれたAppleのCPUを使用しているデバイスにのみ搭載されている[1]モバイルウォレットのことである[2]。

Apple Pay
開発元 Apple
初版 2014年10月20日 (8年前) (2014-10-20)
対応OS iOS 8以降
watchOS
プラットフォーム 店舗決済(NFC決済)・オンライン決済(Webおよびアプリ上)
2014年以降発売の全iPhone(iPhone 6以降)、歴代の全Apple Watch
オンライン決済のみ(Webおよびアプリ上)
2014年以降発売の全iPadシリーズ(iPad Air 2, iPad mini 3以降)、Macシリーズ
ライセンス プロプライエタリソフトウェア
公式サイト www.apple.com/jp/apple-pay/
(テンプレートを表示)

概要

OSと一体になったアプリ内決済機能を備え、店舗での決済に近距離無線通信(NFC)によるEMVコンタクトレス（NFC Type-A, NFC Type-B）とFeliCa（NFC Type-F）を用い、カード番号の代わりにそれをトークン化したものを使って決済するのが特徴である。 モバイルウォレットであるためApple Pay単独では決済を行うことができず、必ずAppleと提携するクレジットカード会社（イシュア）・金融機関・交通機関などの決済サービス事業者が発行する各種カードをデバイスに登録する必要がある。 Secure Enclaveの設計上、iPhone 8・Apple Watch Series 3以降のデバイスでは最大12枚、それ以前のデバイスでは最大8枚までのカードを登録することができる[3]。

iOS 8では単独のモバイルアプリケーションとして存在していたが、iOS 9でiOSの標準機能になったため、カード管理・残高照会などの機能はチケット管理アプリのPassbookとともにウォレットアプリWalletに統合された[2]。

Appleの収益となる決済手数料は、加盟店からではなくカード会社（イシュア）から徴収している[2]。Financial Timesによるとアメリカ合衆国では0.15%、デビットカードの場合は0.005%と低く[4] 、イギリスではさらに低い。これは欧州経済領域の2015年6月8日から発効した、クレジットカード0.3%、デビットカード0.2%規程が影響している[5][6]。

セキュリティ

クレジットカードの国際ブランド6社によるEMVCoが2014年に定めた"EMV Payment Tokenisation Specification – Technical Framework"を、商用サービスとしては世界で初めて採用[7]。 これはクレジットカード番号などの代わりに、利用者が決済事業者・国際ブランドが運営するトークンサービスプロバイダ[8]が発行したトークン（デバイスアカウント番号）をショップなどを介してトークンサービスプロバイダに渡し、トークンサービスプロバイダでトークンとカード番号を変換したものをカード会社（イシュア）に提供することでセキュリティと決済を実現している[2][9]。Apple Payにカードを登録するたびに、新たなトークンが発行される。そのため何らかの理由でトークンが漏洩したとしてもカード番号を無効化する必要はなく、Apple Payのカード登録を解除するだけで以前のトークンを無効化することができるため、不正使用の被害拡大を防ぐことができる。なおトークンはCPUの中にあるSecure Elementに保存されており[10]、利用者が直接確認することはできないが、下4桁はWalletで確認することができる。

決済時の生体認証による本人確認についてはFIDOを採用しており、Touch IDセンサーによる指紋認証、またはFace IDセンサーによる顔認証、またはApple Watch端末をダブルクリックすることで支払が行われる[11][12][11]。一部の交通系ICカードでは、本人確認時に通行の妨げになることを防ぐため、本人確認を省略することができるエクスプレスカード機能がある。

探す機能経由でサービスを停止することができるため、デバイスの紛失時にカードの不正使用を防ぐことができる[13][14]。

Appleは、不正使用が発生した際には決済プラットフォーム事業者として、決済事業者（イシュア）とともに賠償責任の一部を負っている[11]。

決済サービス

アプリ上ではアプリ内決済、ウェブ上ではウェブブラウザSafariを使ったオンライン決済、店舗では非接触ICカードによる非接触決済を行うことができる。

利用者が所持するクレジットカードを、Apple端末に登録しNFC A/Bコンタクトレス決済可能とすれば、世界各国でシームレスに利用可能である。ただし各国で発行されているクレジットカード・デビットカードで連携・登録するためには、当該国でApple Payのサービス開始がアナウンスされている事が条件となる。

イギリスでは、1要素認証の非接触カード決済は30ポンド（2015年8月までは20ポンド）に制限されているが、Apple Payの多要素認証には制限規程はなく、取扱事業者が最新の非接触仕様に対応している場合は、20〜30ポンドの制限を受けなくなった[15][16][17]。

Apple ID決済

Apple ID決済はiTunes Storeでのみ利用可能。Apple IDには、クレジットカードのほか、プリペイドカードのiTunesカードによる入金も可能である。

クレジットカード決済

クレジットカード決済や、デポジット型クレジットカード（プリペイドタイプのクレジットカード）による決済にも対応している。 日本での展開については、後述する。

EMVコンタクトレス決済

2017年9月からは、日本でも各国と同様に、クレジットカードが対応していれば、世界で普及しているそのEMVコンタクトレス決済機能（FeliCaではなくNFC Type-A/B利用）をiPhone 11以降のモバイル端末へ登録・利用可能となった[18][19]。 これにより、日本独自のiD/QUICPayのFeliCa決済に加え、EMVコンタクトレス決済も、日本および世界で利用可能となった[20]。

デビットカード決済

銀行系のデビットカード決済にも対応している。

交通系ICカード決済

日本ではSuicaとPASMOに対応し、電車やバス、店舗での決済などに対応する。

アメリカでは、Ventra、TAP カード、Hop Fastpass、SmarTrip カードに対応し、公共交通機関の支払いに利用できる[21]。 中国本土では北京、上海、广州、石家、苏州、厦门、天津、长沙、西安、南京、常州、徐州、石家庄、深圳の交通カードに対応し、地下鉄やバスの支払い、地域によってはリニアモーターや船にも対応する[22]。 香港ではオクトパスカードが対応する。 イギリスではTransport for Londonに対応する。[23]

一部のカードはエクスプレスカードに対応し、カードを出すことなく瞬時に改札を通過できる。

Apple Cash決済

Apple Cash（旧称Apple Pay Cash）とは、Appleの子会社であるApple Paymentsと、アメリカ合衆国カリフォルニア州の地方銀行Green Dot Bankが共同運営する個人間送金サービスである。Apple CashをApple Payに登録すると、デビットカード（Apple Pay Cashカード）が発行され、ディスカバーカードのデビットカード取扱店で支払いに使用することができる。サービスはアメリカに在住する18歳以上の個人に限定されている[24]。

金融機関ネットワーク系決済

金融機関ネットワーク系決済サービスのElo（ブラジル）・Groupement des cartes bancaires CB（フランス）・Interac（カナダ）・Mir（ロシア）・Saudi Payments Network（サウジアラビア）・中国銀聯（中華人民共和国）などにも対応している。

各国でのサービス開始日

[25]

各国でのサービス開始日
日付 国と地域
2014年10月20日 (2014-10-20)   アメリカ合衆国[26][27]
2015年7月14日 (2015-07-14)   イギリス[17]
2015年11月17日 (2015-11-17)   カナダ[28]
2015年11月19日 (2015-11-19)   オーストラリア[29]
2016年2月18日 (2016-02-18)   中国[30]
2016年4月19日 (2016-04-19)   シンガポール[31]
2016年7月7日 (2016-07-07)   スイス[32][33][34][35]
2016年7月19日 (2016-07-19)   フランス[33][36][37]
  モナコ
2016年7月20日 (2016-07-20)   香港[38][39][40]
2016年10月4日 (2016-10-04)   ロシア[41](ただし、2022年2月からウクライナ侵攻に関連した米国の経済制裁により一部のロシア銀行で利用不可)
2016年10月13日 (2016-10-13)   ニュージーランド[42]
2016年10月25日 (2016-10-25)   日本[43][44]
2016年12月1日 (2016-12-01)   スペイン[45][46]
2017年3月7日 (2017-03-07)   アイルランド[47]
2017年3月29日 (2017-03-29)   台湾(中華民国)[48]
2017年5月17日 (2017-05-17)   イタリア
  サンマリノ
  バチカン
2017年10月24日 (2017-10-24)   デンマーク
  フィンランド
  スウェーデン
  アラブ首長国連邦
2018年4月4日 (2018-04-04)   ブラジル
2018年5月17日 (2018-05-17)   ウクライナ
2018年6月19日 (2018-06-19)   ポーランド
2018年6月20日 (2018-06-20)   ノルウェー
2018年11月28日 (2018-11-28)   ベルギー
  カザフスタン
2018年12月11日 (2018-12-11)   ドイツ
2019年2月9日 (2019-02-09)   サウジアラビア
  チェコ
2019年4月24日 (2019-04-24)   オーストリア
2019年5月8日 (2019-05-08)   アイスランド
2019年5月21日 (2019-05-21)   ルクセンブルク
  ハンガリー
2019年6月11日 (2019-06-11)   オランダ
2019年6月26日 (2019-06-26)   ポルトガル
  スロバキア
  スロベニア
  エストニア
  ギリシャ
  ルーマニア
  キプロス
  ブルガリア
  クロアチア
  ラトビア
  リヒテンシュタイン
  リトアニア
  マルタ
2019年7月2日 (2019-07-02)   フェロー諸島
2019年8月6日 (2019-08-06)   マカオ
2019年9月3日 (2019-09-03)   ジョージア
2019年11月19日 (2019-11-19)   ベラルーシ
2020年1月28日 (2020-01-28)   モンテネグロ
2020年6月30日 (2020-06-30)   セルビア
2021年2月23日 (2021-02-23)   メキシコ
2021年3月30日 (2021-03-30)   南アフリカ共和国
2021年5月5日 (2021-05-05)   イスラエル
2021年8月17日 (2021-08-17)   カタール
2021年10月5日 (2021-10-05)   バーレーン
2021年10月10日 (2021-10-10)   パレスチナ
2021年11月2日 (2021-11-02)   アゼルバイジャン
  コロンビア
  コスタリカ
2022年1月18日 (2022-01-18)   アルメニア
2022年3月15日 (2022-03-15)   アルゼンチン
  ペルー
2022年4月5日 (2022-04-05)   モルドバ
2022年8月9日 (2022-08-09)   マレーシア
2022年12月6日 (2022-12-06)   クウェート
  ヨルダン
2023年3月21日 (2023-03-21)   韓国

日本での展開

「(モバイルSuica#Apple Pay版 Suica)」も参照

2016年10月の日本でのサービスインにあたっては、日本で普及している非接触型決済向け近距離無線通信規格であるFeliCa方式（NFC Type-F）を用いた。サービスイン当初は日本向けiPhone 7 / iPhone 7 Plus及びApple Watch Series 2のみFeliCaが使用可能であった。iPhone 7・iPhone 7 Plus・Apple WatchにはNFC Type-A/B/F対応のNXP 67V04 NFC Controllerが搭載されているが、日本国外仕様ではNFC Type-F（FeliCa）がOSレベルで無効化されており[49][50]、日本国外仕様のiPhone 7 / 7 Plusでは日本国内においてApple Payは利用できない事となった。なおiPhone 8以降は、全世界でNFC Type-A/B/Fのすべてに対応している。

なお近距離無線通信を必要としないアプリ内決済・オンライン決済については、iOS 10.1にアップデートしたiPhone 6以降の端末でも対応した[51]。

日本版のApple Payは、セキュリティは高いがコスト面に難がある従来型携帯電話の「おサイフケータイ」が採用するSIMカード方式[52]（NFC Type-A/B方式での決済専用　一部機種のみ対応）・eSE方式[53]（FeliCa決済専用）や、コスト面に優れてAndroid端末における同種のサービスでありHCE-F方式[54]のGoogle Pay（日本版）とは異なり、セキュリティとコストを勘案した独自方式[55]である[56]。このためFeliCa対応のモジュールが有効化されているiPhone 8以降の端末であれば、日本国外で販売されたiPhoneであっても日本国内においてApple Payを利用することが可能である。

日本で発行するクレジットカードで紐付け利用が可能なものは、FeliCa規格の非接触型決済プラットフォームであるiD[57]もしくはQUICPay[58]に紐付け可能なものに限られ、紐付け可能なVisaブランドのカードを登録した場合は自動でiD・QUICPayのカード番号が発行される[59]。しかし、UCカードグループ各社など一部のカード会社はApple Payには非対応であるほか、リクルートカードのように一部の国際ブランドのみ対応という例もある（2019年9月現在）。また、Suicaの情報を読み込ませることで、交通系IC乗車カードでのモバイルSuica乗車券機能、および電子マネー決済にも対応した[60]。

Visaブランドのクレジットカードについては、Visaが日本ではApple PayにおけるNFC A/Bコンタクトレス決済の展開を進めない方針をとったことにより、「Visa paywave」（日本名・現「Visaのタッチ決済」）の使用はできず、クレジットカードに付帯するiD・QUICPayによる決済のみが使用できる状態が長く続いた[61][62]。しかし2021年5月11日から「Visaのタッチ決済」にも順次対応が始まった[63][64]。

Apple Pay版のSuicaはシステム的には、Suicaの携帯電話向けサービスであるモバイルSuicaとは異なるが、Suicaを提供するJR東日本では「既存のモバイルSuicaで提供しているサービス（モバイルSuica特急券など）が使えるようになる」と説明している[65]。

日本でのサービス開始当初からApple Payに対応していた交通系ICカードはSuicaのみであったが、2020年8月6日にPASMO協議会が同年中にPASMOがApple Payに対応すると発表し[66]、同年10月6日に正式にサービスを開始した[67][68]。

2021年10月21日、電子マネーのWAONとnanacoがApple Payに対応し、正式にサービスを開始した[69]。これにより、対応していないのは「(楽天Edy)」のみとなっている。

エクスプレスカード

日本でのSuicaサービス開始にあたって、改札通過時の生体認証による本人確認作業が通行の妨げになるため、本人確認を省略して使用することができるエクスプレスカード機能が追加された[70]。交通系ICカードなどの一部のカードが、エクスプレスカードに対応している。なお一部のカードに限られるが、デバイスが充電切れでOSが起動できない場合であっても登録したカードを使用することができる予備電力機能にも対応している。

対応機種

iPhone

iOS 10以降、CPUがApple A8以降で、Touch IDもしくはFace IDを搭載したモデルが対応する。

また、Apple Watch経由で、iPhone 5、iPhone 5c、iPhone 5sが対応する[11][71]。

iPad

Touch IDもしくはFace IDを搭載したモデルが対応する。

Apple Watch

watchOS 3以降の、全てのモデルが対応する。

mac

macOS Sierra以降で、Touch IDもしくはCPUにApple M1以降が搭載されたモデルが対応する。ただし店舗のNFC端末による決済には対応しておらず、ウェブ決済（Apple Pay on the web）のみ[72]。

脚注

[脚注の使い方]
  1. ^ 「サポート Apple Payはこれらのデバイスに対応しています」『Apple』 Apple Inc、2021年1月13日
  2. ^ a b c d 矢作晃「【特集】【特別企画】知っておきたいApple Payの初歩から将来、秘密まで」『PC Watch』 インプレス、2015年6月13日
  3. ^ 「サポート（日本） Apple Pay を設定する」『Apple』 Apple、2021年9月閲覧
  4. ^ Fiveash, Kelly (September 13, 2014).
  5. ^ Arnold, Martin (July 14, 2015).
  6. ^ "Regulation (EU) 2015/751 of the European Parliament and of the Council of 29 April 2015 on interchange fees for card-based payment transactions".
  7. ^ 小宮山光雄「モバイル決済とトークン技術　「簡単」で「安全」な決済の新手法」『PROVISION No.91』 IBM Community、2017年2月
  8. ^ MasterCard Digital Enablement Service, The JCB Token Platform, Visa Token Serviceなど。
  9. ^ 森岡剛「トークンサービスプロバイダ事業とEMVCoのトークナイゼーション仕様」『Infcurion Insigh』 インフキュリオンコンサルティング、2015年9月1日
  10. ^ 「サポート Apple Pay のセキュリティとプライバシーの概要」『Apple』 Apple Inc
  11. ^ a b c d Jeffries, Adrianne (September 9, 2014).
  12. ^ D'Orazio, Dante (September 9, 2014).
  13. ^ “紛失したデバイスや持ち物を「探す」App を使って探す”. Apple Support. 2023年2月26日閲覧。
  14. ^ “iPhone、iPad、iPod touch を紛失したり盗まれたりした場合”. Apple Support. 2023年2月26日閲覧。
  15. ^ "About Apple Pay for merchants in the UK".
  16. ^ Titcomb, James (June 24, 2015).
  17. ^ a b Apple Pay - Apple (UK)
  18. ^ 「 - engadget 2017年9月21日
  19. ^ 多田羅政和「決済プラットフォームの動向」『インターネット白書2018』 インプレスR&D、2018年2月、(ISBN 978-4-8443-9813-4)
  20. ^ 登録後、アプリ上でデバイスアカウント番号を確認すると、「iD/QUICPay」に加えて「国際カードブランド名」が表示され、EMVコンタクトレス決済が登録済みとなる。「「QUICPayそれともiD？」「Suicaチャージは？」Apple Pay対応早見表とApple Pay対応おすすめクレジットカード（2019.6.28閲覧）」より。
  21. ^ “Apple Pay を使える交通機関”. Apple Support. 2021年2月8日閲覧。
  22. ^ “Apple Pay - 公交” (中国語). Apple (中国大陆) - 官方网站. 2021年2月8日閲覧。
  23. ^ “Apple Pay を使える交通機関”. Apple Support. 2021年2月8日閲覧。
  24. ^ iOS利用規約　Apple PayおよびWalletに関する追加条項　2.適格性
  25. ^ [1]
  26. ^ Apple Pay - Apple
  27. ^ 「Apple Pay対応のVisaカード、米国でサービス開始」『Visa』Visa Inc.、2014年10月16日
  28. ^ Apple Pay - Apple (CA)
  29. ^ Apple Pay - Apple (AU)
  30. ^ Apple Pay - Apple (中国)
  31. ^ Apple Pay - Apple (SG)
  32. ^ "Apple Pay ist ab sofort verfügbar in der Schweiz — macprime.ch News". www.macprime.ch.
  33. ^ a b Apple cranks up heat on PayPal by finally bringing Apple Pay to websites Digital Trends
  34. ^ Apple Pay - Apple (CH)
  35. ^ Apple Pay - Apple (CH)
  36. ^ Clover, Juli.
  37. ^ Apple Pay - Apple (FR)
  38. ^ "Apple Pay Available in Hong Kong on 20 July".
  39. ^ Apple Pay - Apple (CH)
  40. ^ Apple Pay - Apple (香港)
  41. ^ Apple Pay - Apple (RU)
  42. ^ Apple Pay - Apple (NZ)
  43. ^ "Apple Pay まもなく登場".
  44. ^ 「JCB、本日よりApple Payのサービス開始」『JCB グローバルサイト』 株式会社ジェーシービー、2016年10月25日
  45. ^ https://techcrunch.com/2015/10/27/apple-pay-hitting-canada-and-australia-in-2015-spain-and-more-in-2016/. 
  46. ^ Apple Pay - Apple (ES)
  47. ^ Apple Pay - Apple (IE)
  48. ^ Apple Pay - Apple (台灣)
  49. ^ 鈴木淳也「サービスインで判明したApple Payの仕組み、海外との違いによるデメリットも」『日経クロステック』 2016年10月31日、日経BP、3ページ
  50. ^ 平島憲一郎・岩田昭男「FeliCa採用で日本を優遇? なぜAppleはiPhone7に「ガラパゴス規格」を採用したのか【電子マネーのプロが見たApple Pay 前編】」『GetNavi web』 ワン パブリッシング、2016年9月27日
  51. ^ 『Apple Pay、iPhone 7と共に日本に登場』（プレスリリース）Apple.inc、2016年9月7日。https://www.apple.com/jp/newsroom/2016/09/apple-pay-coming-to-japan-with-iphone-7/。2020年11月9日閲覧。 
  52. ^ セキュアエレメントをSIMカードに内蔵させる方式。
  53. ^ セキュアエレメントをFeliCaチップに内蔵させる方式。
  54. ^ セキュアエレメントを含め、すべての決済処理をソフトウェアで処理する方式。
  55. ^ デバイスアカウント番号やTouch IDの格納などで使用されている、CPUチップに組み込まれたSecure Enclaveをセキュアエレメントとして使用する方式。
  56. ^ 鈴木淳也「鈴木淳也のモバイル決済業界地図　「Pixel 3」の“おサイフケータイ対応”とGoogle Payを取り巻く最新事情」『ITmedia Mobile』 ITmedia、2018年10月9日
  57. ^ ドコモが推進する「iD」および「dカード」のApple Payへの対応開始について - NTTドコモ 2016年9月8日
  58. ^ JCB、Apple Payへの対応を開始 - JCB 2016年9月8日
  59. ^ 小山安博・アスキースマホ総研「どのカードが使える？　なぜこのカードは使えない？　Apple Payスタート講座」『ASCII.jp』 角川アスキー総合研究所、2016年11月16日
  60. ^ SuicaがApple Payに対応します - JR東日本 2016年9月8日
  61. ^ 鈴木淳也「鈴木淳也のPay Attention　Apple Payが日本にやってくるまでの話」『Impress Watch』 インプレス、2020年12月25日
  62. ^ 岩田昭男「岩田昭男・コラム連載 第三回 : Suicaの大いなる可能性」『LINK Blog』 マネーツリー、2018年10月16日
  63. ^ 「Visa、Apple Payの対応を日本で開始」『Visa』 ビザ ワールド ワイド ジャパン、2021年5月11日
  64. ^ “Visa、ついに日本でApple Pay対応。iPhoneで「Visaのタッチ決済」”. Impress Watch (2021年5月11日). 2021年5月11日閲覧。
  65. ^ “新型iPhoneがついに「スイカ」機能を搭載”. 東洋経済新報社 (2016年9月8日). 2016年9月8日閲覧。
  66. ^ “PASMO、2020 年中にApple PayTMへ対応します 〜iPhoneやApple Watch で、「PASMO」をより便利に〜”. PASMO協議会 (2020年8月6日). 2020年11月9日閲覧。
  67. ^ “2020年10月6日 いよいよ始まる Apple PayTMの PASMO 〜iPhoneやApple Watchで「PASMO」が使える!!〜”. PASMO協議会 (2020年10月1日). 2020年11月9日閲覧。
  68. ^ “Apple PayTMのPASMO、本日開始。〜ようこそ Apple PayTMの PASMOへ さあ、はじめよう!!〜”. PASMO協議会 (2020年10月6日). 2020年11月9日閲覧。
  69. ^ “アップルペイが利用可能に ワオンとナナコ”. 時事通信 (2021年10月21日). 2021年10月25日閲覧。
  70. ^ 松村太郎「アップルペイに埋め込まれた3つの日本仕様　こんなに便利に使えるのは日本しかない」『東洋経済ONLINE』　東洋経済新報社、2016年10月26日、2 - 3ページ
  71. ^ [2].
  72. ^ 「 サポート　MacのSafariでApple Payを使って支払いをする」『Apple』 Apple Inc

関連項目

外部リンク

  • Apple Pay - Apple（日本）
  • Apple Pay（iD）
  • Apple Pay（QUICPay）
  • Apple PayのSuica - JR東日本
  • Apple PayのPASMO - PASMO協議会/株式会社パスモ
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